陶以平：科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”

三明兴业银行

        “如何推动科创金融快速发展，是科创金融改革试验区需要探索的重大课题，也是商业银行正在实践的重要课题。”  4 月 14 日，主题为“金融赋能科创未来”的 2023 中国科创金融论坛在泉城济南举办，兴业银行行长陶以平应邀出席论坛并作主旨演讲。

        党的二十大报告强调，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，加快实现高水平科技自立自强。2022 年中央经济工作会议也提出，要推动“科技-产业-金融”实现良性循环。陶以平表示，要胸怀“国之大者”，充分认识科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”。

布局科创金融新赛道

促进“科技-产业-金融”良性循环

        商业银行作为我国间接融资体系的主体，是围绕创新链和产业链打造资金链，形成“科技-产业-金融”良性循环的 关键一环。发展科创金融，有利于商业银行实现服务实体经 济与推动自身高质量发展的“双赢”。

        “兴业银行作为国内系统重要性银行，积极服务科创金融发展，义不容辞，责任重大。”陶以平说。早在 2010 年， 该行就推出了服务于高成长型中小企业的“芝麻开花”成长上市计划。前两年，将其升级为“芝麻开花·科创小巨人”

        培育计划。2022 年，兴业银行积极布局新赛道，进一步将科创金融列入“五大新赛道”，作为服务国家创新驱动发展战略的重要抓手。

        去年，该行科创金融贷款增长 57%，余额突破 3400 亿元， 其中“专精特新”、科技型中小企业贷款位居同类型银行前列。今年一季度科创贷款余额突破 4000 亿元，科创客户突破 5.7 万户。科创金融已成为该行服务实体经济、提升价值创造的中坚力量和新蓝海。

迭代“软硬件”

以“方程组”寻求科创金融发展最优解

        科创企业大多具有轻资产、高技术、高成长、高风险和 高收益特征，其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在一定错位。商业银行在服务科创企业时，面临着较为突出的信息不对称、风险收益不匹配等痛点和难点。

        “面临诸多难题，我们切实感到，发展科创金融就像求解多元多次方程，必须多措并举，形成方程组，才能找到最优解。”陶以平认为，商业银行要迭代“硬件软件”，建立一整套支持科创金融发展的体制机制。

        具体来说，要从做好顶层设计、搭好“四梁八柱”入手， 做好自身的金融供给侧结构性改革，在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面，建立一整套支持科创金融发展的体制机制，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资和间接融资有机结合，提高科创企业金融的可获得性。

        他以兴业银行为例，介绍了近年来该行为提升服务科创企业的覆盖面和普惠性，积极建立科创专属审查机制，探索新的科创企业价值评估模式，从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”，助力实现“敢贷”、“愿贷”，同时，  持续丰富科创金融特色产品体系，努力让“知产”变“资产”、 “知本”变“资本”、专利变“红利”。

服务“百花齐放”

增强科创金融供给能力

        科创金融改革试验区的设立，初衷在于鼓励创新探索， 鼓励先行先试。对科创金融而言，由于不同科创企业属性差异较大，其对应的服务模式也应“百花齐放”。“商业银行应主动探索，结合自身战略导向、资源禀赋优势，打造差异化、 特色化的科创金融服务模式，增强科创金融的供给能力。” 陶以平说。

        近年来，兴业银行以“商行+投行”模式服务科创企业， 作出了积极有益的探索。该行通过商行与投行的协同配合， 丰富服务科创企业的思维、工具和方法，具体表现为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。

        一是研究赋能。整合多方研究力量，建立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为科创金融发展提供强有力的研究支持，准确判断评估科创企业的价值，做到既融资，又融智。

       二是风险赋能。积极探索数字化风控新模式，创新推出“技术流”授信评价体系，根据科创企业属性，通过发明专利、科研团队、技术优势等 15 个维度考察企业，定量评估客户经营与风险，让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产，目前通过技术流方式审批金额超 1 万亿元。

       三是科技赋能。积极利用数字技术，提升服务科创企业的能力和效率。该行推出的“兴业普惠”平台，通过整合集 团内外各种数据资源，缓解了银企信息不对称、对接不通畅难题，实现了对小微科技型企业的有效支持，目前小微科技型企业近 50%可以全线上办理业务。

        四是协同赋能。加强内外部协同联动，充当市场资源的整合者，一方面以开放银行思维，打造跨市场、跨机构的科创生态圈、朋友圈；另一方面建立内部投资银行与财富银行 的协同机制，打通“投行-资管-财富”的价值链条，使商业 银行成为科技创新资金流、信息流、技术流和服务流的集聚高地，增强科创金融的整体服务合力。

        济南是我国首个科创金融改革试验区，经过一年多的探索实践，试验区建设取得阶段性成效。本届论坛由济南市政府与山东省地方金融监管局、人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局主办，汇聚政、产、学、研、金各界精英， 重点聚焦金融与科技创新融合发展，分享观点、碰撞思想， 进一步探索金融支持科技创新的新路径、新模式，助推科创金融改革试验区建设。